家庭净资产（家庭净资产是指什么）

中国富裕家庭知多少

去年，胡润研究院发布的《2020方太·胡润财富报告》显示，全国（含港澳台）拥有净资产

600万元

以上的富裕家庭总数为

501万户

，富裕家庭的总财富更是达到了惊人的

146万亿元

，平均

家庭净资产

超过了

2900万元

。

而除去港澳台，中国内地富裕家庭总数为

399万

，占到全国的八成，家庭总财富占比将近

90%

，达到130万亿左右，也就意味着内地富裕家庭的平均净资产为

3258万

。

《报告》将富裕家庭按净资产划分为4个等级，分别为;

1，

家庭净资产600万元以上的富裕家庭，总数为

501万

；

2，

家庭净资产1000万元以上的高净值家庭，总数为

202万

；

3，

家庭净资产超过1亿元的超高净值家庭，总数为

13万

；

4，

家庭净资产达到3000万美金以上的国际超高净值家庭，总数为

8.6万

。

《报告》还对这些富裕家庭可投资资产金额进行了进一步划分。分别是：

1，

拥有可投资资产600万元以上的富裕家庭，总数为

180万

；

2，

拥有可投资资产1000万以上的高净值家庭，总数为

108万

；

3，

拥有可投资资产1亿元以上的超高净值家庭，总数为

7.7万

；

4，

拥有可投资资产3000万美元以上的国际超高净值家庭，总数为

5.4万

。

这份《报告》出来以后，在网上引起了很大的争议。很多人认为，《报告》远远低估了中国有钱人的数量，并且对600万元净资产作为富裕家庭的标准不太认同，觉得太低了。

大家之所以对《报告》里统计的数据产生质疑，我想主要可能在于以下两点。

1，就是关于净资产的概念

什么是家庭净资产呢？简单点说，家庭净资产=家庭总资产—家庭总负债（这不废话嘛）。这就意味着，在统计家庭资产的时候，要扣除掉你的负债，比如按揭房，车贷，还有各种抵押贷款，信用贷款等，剩下的才是净资产。

举个最简单的例子，你在上海按揭买了套房，总价1000万，首付300万，按揭700万，分30年还清，30年利息大概也有700万，那总的负债就是700万+700万=1400万，那你的净资产就是

1000万—1400=-400万

。

这么算下来，我们认为的很多“有钱”的家庭，可能大部分都会排除在外。毕竟，能全款买房的人，还是少数。

2，《报告》里统计的净资产是以家庭为单位的

根据第7次人口普查结果显示，中国大陆人口是

14.13亿

，平均每户家庭为

2.62人

，内地家庭总数就是

4.94亿户

左右，加上港澳台同胞，中国目前家庭总数大概为

5亿多

一点。600万净资产以上的富裕家庭占比大概就是

1%

左右。

下面再跟美国做个对比，大家就有更直观的认识了。

据2019年末统计，美国大概有

1100万户

家庭净资产超过100万美元。美国平均每户家庭是

2.52人

，美国的总人口为

3.3亿

，一共是

1.31亿户

家庭。百万美元家庭的占比也只有

8.4%

。

基于以上两点，我认为《胡润财富报告》还是比较客观地反映了目前中国富裕家庭的状况。

其实，富人真的没有大家想象的那么多。不要被网上各种炫富现象误导，感觉好像到处都是有钱人，动辄不是开法拉利就是兰博基尼，不是戴百达斐丽就是江诗丹顿。

现实生活中，真正的富人绝对没有你在抖音里看到的多。即使全球最富有的美国，百万美元的富裕家庭占比也不超过10%。

财富分配呈幂律分布，马太效应明显

从《报告》中可以看出，即使在有钱人的世界里，财富的分配也是不均衡的，金字塔尖上最富有的一小部分家庭占据了大部分财富。为了让大家看得更明白，我把它制成表格如下：

如图所示，亿元以上家庭数量只有

21.6万户

，占富裕家庭总数的比重只有

4.31%

，总资产占比是

64%

，金额为

94万亿元

，家庭平均净资产是

4.35亿元

，是富裕家庭平均净资产（

2914万元

）近

15倍

；

亿元以下富裕家庭总数为

479.4万户

，占富裕家庭的比重为

95.69%

，而总资产占比只有

36%

，金额为

52万亿元

，平均家庭净资产是

1085万元

，仅仅是富裕家庭平均净资产的三分之一。

不仅在中国，在任何一个市场经济的国家，财富分配都会呈现幂律分布，少数人占有大部分财富，多数人分配剩下的小部分。

现实很残酷，并不意味着我们没有机会成为那少数富人（金字塔最顶尖的那一小撮难度还是相当大的），尤其是在中国，机会还是很多的。

通过上面表格，我们可以看出，亿元以下的家庭占比超过了95%，他们的平均资产大概1000万左右，这部分富人群体是非常值得我们重点研究的。

600万和1000万净资产家庭分析

这两个群体的富裕家庭最值得我们研究，也是离普通人最近的富人阶层。我们可能稍微努力一下，就可以够着。我把这两个群体的城市分布前10制成表格如下：

上图是600万净资产家庭分布的城市前10名，估计跟大家想的应该差不多。富裕家庭最多的城市也是经济最发达的城市，这其中又可以分成3个梯队：

第一梯队

：

1，北京 71.5万

2，上海 61.1万

3，香港 54.9万

第一梯队富裕家庭数量都超过了50万户，远远超过其他城市，而且目前来看，排名也相当稳定！

第二梯队

：

4，深圳 17.4万

5，广州 16.6万

6，杭州 12.7万

第二梯队富裕家庭数量都在10万到20万之间，明显被第一梯队拉开了不小的差距，短时间内逆袭的希望还是比较小的。

第三梯队

：

7，宁波 9.86万

8，佛山 7.47万

9，台北 7.03万

10，天津 6.46万

第三梯队富裕家庭数量都在10万以下，但是跟第二梯队差距不大，未来还是存在逆袭的可能的。

这是从富裕家庭数量上进行的排名，如果从富裕家庭占比来看，又可以明显地划分为两组，前4名为一组，分别是

香港，北京，台湾和上海

富裕家庭占比都超过了

6%

，超出全国平均水平

6倍

以上。最变态的就是香港，富裕家庭占比为

19.41%

，是全国平均水平的

20倍

，也就是每

5个家庭

就有一个净资产超过

600万

的！

后面6名为另一组，富裕家庭占比都不超过

3%

，而最后一名天津，这个比例只有

1.22%

，跟全国平均水平也差不太多，这个蛮意外的，不过想想也正常，天津这些年经济发展方面确实乏善可陈，跟数据统计结果比较吻合。

我们接着再看1000万净资产家庭的城市分布，排名还跟上面的图一样，不过数量和占比明显要差很多。

这里就不展开讲了，简单过一下，感兴趣的可以自己研究。

1000万净资产的家庭全国有

202万户

，占比

0.4%

，分布城市前3名依旧是北京，上海和香港，数量依次为

29.4万

，

25.5万

和

22.3万

。

富裕家庭占比前3名分别为香港（

7.89%

），北京（

3.52%

）和台北（

3.32%

）。

这是富裕家庭的城市分布情况，中国的有钱人基本上集中在

长三角珠三角和京津冀

这三块区域。想成为富人，就去这三个地方发展。

大家都知道物以类聚，人以群分的道理，当你的身边都是富人的时候，那你成为富人的概率一定会高很多。相反，你身边的接触的人，都是普通上班族，那你大概率也会跟他们差不多。

《报告》中还提到了高净值家庭的构成，

59%

是企业主，

20%

是金领，

10%

是炒房者，

10%

的职业股民。

说白了，全国几乎所有富人绝大部分是创业者，剩下的要么是公司高管，要么是炒房的，或者是专职炒股的。只有进入这4类群体，你才有机会成为富人。

其中企业主是占比最高的，将近6成，而最顶级的亿万富翁基本上都是。当然，创业的风险也是很大的。对大多数普通人而言，成为金领或许是人生逆袭的最佳机会。

衡量真正富裕家庭的指标——可投资资产

说说我对《胡润财富报告》的看法，《报告》里的数据统计我还是比较认同的，但对富裕家庭的划分标准，持有不一样的观点。我觉得，用

可投资资产

这一指标来划分富裕家庭会更准确一些，能更真实地反映家庭的财富状况（尤其是600万和1000万的富裕家庭）。

原因是，目前在中国家庭资产中，房产占比太高，达

7成

以上，远高于美国的

36%

。这种情况，按家庭净资产统计财富，等于把自住房也算作家庭资产了。假设在一线城市，家里除了一套价值五六百万的房子以外，就再没有任何资产了，这样的家庭算富裕家庭吗？

因此，我按600万和1000万的可投资资产作为标准，制作了下面2个表格，这两个标准也可以作为普通人奋斗的目标。

可投资资产600万以上的富裕家庭，排名前五的省市分别是

北京

26.8万

，广东

25.6万

，上海

21.4万

，香港

19.3万

。

18.5万

。

按富裕家庭数量占本地的比重（可以理解就是富裕家庭密度）来划分，排名前五的分别为

香港

6.82%

3.21%

，上海

2.25%

，台湾

1.78%

和浙江

0.75%

。

人均可支配收入排名前五的依次为：

香港

16万元

（估算），台湾

8.3万元

（估算），上海

7.8万元

，北京

7.5万元

和浙江

5.8万元

。

可投资资产1000万以上的富裕家庭分布省市，跟上图一样，只不过北京和广东位置调换了一下，前5名依次为

广东

16.5万户

，

北京

14.9万户

，

上海

14.6万户

，

香港

11.4万户

和

浙江

10.1万户

。

富裕家庭密度排名前五依次为：

香港

4.04%

，

北京

1.78%

，

上海

1.54%

，

台湾

1.04%

，和

浙江

0.41%

。

从表格中也可以看出，中国富裕家庭地区分布集中度非常高。经过测算，前5的省市富裕家庭（600万以上可投资资产）有

111.6万户

，占据了全国的

62%

，前10的省市富裕家庭有

152万户

，占到了全国的将近

85%

。

最后我们总结一下：

1，

中国净资产600万以上的富裕家庭有

501万户

，全国占比

1%

；

2，

中国净资产1000万以上的高净值家庭有

202万户

，全国占比

0.4%

；

3，

中国可投资资产600万以上的家庭为

180万户

，全国占比

0.36%

；

4，

中国可投资资产1000万以上的家庭为

108万户

，全国占比

0.22%

；

5，

中国亿元以下的富裕家庭有

479.4万户

，占富裕家庭的比重为

95.69%

，总资产为

52万亿元

，平均家庭净资产为

1085万

；

6，

中国最富裕的10个城市依次是：

北京，上海，香港，深圳，广州，杭州，宁波，佛山，台北和天津

；

7，

中国最富裕的10个省市依次为：

北京，广东，上海，香港，浙江，台湾，江苏，福建，山东和四川

；

8，

高净值家庭的构成，

59%

是企业主，

20%

是金领，

10%

是炒房者，

10%

是职业股民；

9，

中国富裕家庭集中度很高，分布最多的

前5

个省市，富裕家庭总数是

111.6万户

，占据了全国的

62%

，

前10

的省市，富裕家庭共有

152万户

，占全国的将近

85%

。

10，

对于普通人来讲，可以把积累600万到1000万可投资资产作为目标，实现概率还是比较大的。

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以上就是今天的分享，很多数据是我自己根据查阅的相关资料，测算出来的，难免会有所出入，如有纰漏之处，欢迎大家批评指正！[作揖]